Float хочет предоставить ликвидность африканским малым и средним предприятиям, как никогда раньше

Согласно исследованиям, 85% африканских малых и средних предприятий не имеют доступа к финансированию, а электронныеКаждый день африканские малые и средние предприятия имеют миллиарды дебиторской задолженности из-за длительных платежных циклов. Это приводит к проблемам с денежным потоком, из-за которых предприятия опаздывают с важными расходами и выполнением новых заказов.

Джесси Гансах и его соучредитель Барима Эффах хотят решить эти проблемы с помощью своего недавно запущенного стартапа Float.

Ганса — серийный предприниматель. Покинув университет в 2014 году, он стал соучредителем нескольких технологических стартапов, но добился всемирного успеха с OMG Digital, стартапом с офисами в Гане и Нигерии, который хотел стать «BuzzFeed of Africa». В 2016 году OMG Digital была одной из первых африканских компаний, принятых в Y Combinator.

У Ганса были хорошие отношения с компанией, и она ушла два года назад. В своем новом предприятии он сосредоточил свое внимание не на СМИ, а на финансовых технологиях. Ранее Swipe, Float — это 18-месячная компания, базирующаяся в Лагосе и Сан-Франциско, цель которой ликвидировать дефицит ликвидности в размере 300 миллиардов долларов для малого и среднего бизнеса Африки. Компания приняла участие в зимней партии YC 2020, сделав Ганса одним из немногих двукратных основателей YC в Африке.

Float эволюционировал из того, когда мы в последний раз частично охарактеризовали их во время их демонстрационного дня как «Brex for Africa». По словам генерального директора Ганса, Float «переосмысливает то, как африканские компании управляют своими финансовыми операциями, от управления наличными и осуществления платежей до получения кредита».

После 18 месяцев незаметности Float наконец-то заработал, и мы поговорили с генеральным директором, чтобы получить представление о его прогрессе и о том, что отличает его от аналогичных платформ на континенте.

TC: Какую проблему, по вашему мнению, решает Float?

JG: Если вы спросите любой малый бизнес, денежный поток, скорее всего, будет проблемой номер один, с которой они столкнутся. И это проистекает из всего платежного цикла, который происходит после того, как вы предоставите услугу или доставите продукт. Компании, обслуживающие другие предприятия, обычно должны ждать поступления своих платежей в течение 30-90 дней. Это похоже на традиционный платежный цикл, когда вы должны предлагать своим клиентам продажу в кредит, чтобы оставаться конкурентоспособными; поэтому вы отправляете счет, и клиент вернет вам деньги в течение этого срока.

Это создает множество проблем с точки зрения постоянного дефицита наличности. Поскольку вы ждете поступления доходов, они иногда отстают в оплате определенных расходов, таких как платежная ведомость, запасы, коммунальные услуги. Вот что на самом деле вызывает множество проблем с денежным потоком, и из-за этого бизнес не может расти. Для существующих предприятий это проблемы, с которыми они сталкиваются, и получить кредит с точки зрения оборотного капитала чрезвычайно сложно, если вы имеете дело с банками.

ТК: Был ли у вас личный опыт решения этой проблемы, учитывая, что ваше прошлое предприятие освещалось в СМИ?

JG: Как вы знаете, я был соучредителем OMG Digital и как медиакомпании, нам пришлось месяцами ждать, пока наши партнеры не заплатят. На этот раз нам понадобился кредит, и мы получили овердрафт от банка-долгосрочного партнера, в котором мы провели транзакцию на сумму более 100 000 долларов. Но банк хотел, чтобы мы внесли 100% залог наличными, прежде чем они могли предоставить овердрафт.

Я также помню, как брал деньги у ростовщиков с смехотворными процентными ставками, иногда доходившими до 20% в месяц, просто для выплаты заработной платы. Это подтолкнуло меня к решению этих проблем с Float.

ТК: Существует множество кредиторов, предоставляющих ссуды предприятиям. Как Float по-другому решает кредитный вопрос?

ДГ: Итак, наш кредитный продукт сильно отличается от того, как мы представляем его клиенту. Это менее сложно, чем ссуда; он более гибкий, чем овердрафт для бизнеса. Кроме того, есть разница в инструментах, которые мы предоставляем. Итак, мы не просто даем деньги; то, что мы предоставили, является программным решением со встроенным кредитом.

Прямо сейчас мы создали то, что мы называем инструментом управления денежными средствами для предприятий, где они получают кредит в критический момент времени. Например, если вы хотите заплатить кредитору и вам нужен кредит, вы можете снять кредит и немедленно произвести оплату. Мы предоставляем кредитную линию, которой компании могут воспользоваться в любое время, как только они перейдут на нашу платформу, и она увеличивается и уменьшается в зависимости от транзакций, выполняемых на нашей платформе.

Так что это только в чести. Мы также создали инструменты, которые помогут предприятиям оставаться в курсе своих денежных потоков. Мы даем им инструменты для выставления счетов, составления бюджета и управления расходами, а также возможность управлять всеми своими банковскими счетами, потому что мы знаем, что у существующих предприятий обычно более одного банковского счета. На Float они могут видеть все свои балансы и транзакции, и мы создаем для этих предприятий способ совершать платежи со своих счетов на Float.

Вы можете думать о Float как о действительно хорошо построенной платформе для управления денежными средствами. Вы получаете кредит, когда он вам нужен для осуществления платежей поставщикам или увеличения вашего оборотного капитала, что имеет решающее значение для нашего коэффициента убытков, равного 0%. Затем, два, инструменты, которые дают полную информацию о вашем бизнесе, чтобы вы знали, куда приходят и уходят ваши деньги.

TC: Процент убытков Float равен 0%? Означает ли это, что на вашей платформе ни один бизнес не объявил дефолт?

ДГ: Да, у нас пока не было дефолта. Мы авансировали 2,8 миллиона долларов нашим пилотным клиентам в Нигерии, и у нас нет никаких убытков за последние восемь месяцев; это из-за типа ссуд, которые мы даем. Мы даем бизнесу деньги на увеличение оборотного капитала. По сути, мы даем вам аванс для вашего будущего дохода.

Если вы посмотрите, в США Pipe построил это для SaaS-компаний и строит для других клиентских сегментов, что, по сути, мы и делаем. Итак, для нас способ решения проблемы денежного потока заключается в том, что мы сортируем ваш будущий доход, и когда ваши клиенты платят вам через нашу платформу, мы делаем вычеты.

Вы можете думать о нас как о Stripe Capital, Square Capital, Pipe или о новых многомерных кредитных платформах, которые у нас есть сейчас. Когда вы думаете о кредитовании, я бы сказал, что есть разные этапы. Кредитование 1.0 — это когда вы заполняли онлайн-заявку и получали решение о ссуде. Кредитование 2.0 и 3.0 — это то место, где кредит встроен в онлайн-инструменты, которые уже используют предприятия. Вот почему это сработало очень хорошо, потому что предприятия на нашей платформе не совсем ищут спасательный круг, а стремятся увеличить свой денежный поток и, по сути, нажимают на газ, чтобы расти.

ТК: Но этот уровень потерь, скорее всего, изменится, как только вы привлечете больше предприятий, верно?

ДГ: Да, определенно это изменится. Проблема с кредитованием заключается в том, что с большим количеством клиентов ваша кредитная модель проверяется. Чем больше у вас клиентов, тем больше вероятность того, что вы понесете убытки по умолчанию. Но пока у вас есть твердые критерии и оценка кредитного риска, вы всегда должны стараться, чтобы он был как можно меньше. Когда вы начинаете быстро расти, практически невозможно иметь процентную ставку по умолчанию 0%.

TC: Какую стратегию использует Float для уменьшения потерь и риска?

JG: Наш кредитный продукт работает так, что мы постоянно на связи с вашим банком; мы знаем, кто ваши поставщики, знаем, кто ваши поставщики, и знаем, кто ваши клиенты. Мы знаем, сколько денег поступает и уходит из вашего бизнеса в любой момент времени. Итак, как я уже упоминал, мы можем быстро скорректировать ваши кредитные лимиты, как только почувствуем разницу в вашей активности. Если мы заметим, что количество ваших счетов снизилось и мы не получаем столько денег, сколько вы получали в предыдущие недели, мы уменьшаем ваш лимит. Это очень динамичный продукт, и он действительно отличается от того, что вы видите сегодня.

ТК: Помимо кредитования, чем другие инструменты были полезны для бизнеса?

JG: На нашей пилотной фазе мы смогли предоставить кредит, а также обработать счета-фактуры и платежи поставщикам для наших клиентов на сумму около 5 миллионов долларов.

Когда вы думаете о бизнес-платежах, иногда люди всегда думают о Paystack и Flutterwave. Они занимаются другим сегментом, который в основном платит потребителям предприятиям. Для нас мы сосредоточены вокруг компаний, которые платят другим компаниям. Их метод, как мы знаем, — очень длительный процесс, и этот рынок в 10 раз больше, чем рынок, который обслуживают Paystack и Flutterwave.

LR: Барима Эффах и Джесси Гансах

Если вы посмотрите на свои крупные транснациональные корпорации, у них ежемесячно выплачиваются тысячи поставщиков. Во всем мире триллионы долларов текут от бизнеса к бизнесу, и именно здесь мы хотим сыграть. Мы запускаем новую версию нашего продукта для выставления счетов и платежей поставщикам, а также продукт, в котором мы можем оплачивать услуги авансом от имени нашей компании. клиентов, и они окупаются в течение 30 дней.

ТК: Мне хочется назвать Float цифровым банком для малого бизнеса. Вы бы сказали, что есть различия?

ДГ: Конечно, есть. Практически любой владелец бизнеса скажет вам, что бизнес-банкинг в основном не работает. Устаревшие банки обычно предоставляют устаревший, не впечатляющий пользовательский опыт. Компании быстро выходят за рамки базовых банковских потребностей, и для них возможности крайне ограничены.

Африканские необанки стремятся конкурировать с традиционными банками. Тем не менее, в действительности они фактически сейчас конкурируют друг с другом за относительно крошечный кусок рынка из-за того, что не решают основные проблемы, с которыми сталкиваются предприятия. Немного лучший пользовательский интерфейс и быстрое открытие счета — это ценностное предложение, которое, вероятно, хорошо согласуется с новым начинающим бизнесом или начинающим фрилансером. Однако для уже действующего владельца розничного бизнеса, который изо всех сил пытается своевременно производить платежи поставщикам из-за плохого денежного потока, этого явно недостаточно.

Это, в сочетании с проблемами доверия, согласования и аудита, связанными с перемещением счетов, является причиной того, что необанки не добились успеха на этом рынке.

Затраты на переключение с использованием Float практически отсутствуют, потому что мы разработали нашу платформу для работы поверх существующих банковских счетов и платежных систем. Идея состоит в том, чтобы предоставить единую платформу, которая предоставляет предприятиям необходимые им кредиты, консолидированное представление об их существующей банковской деятельности и движении денежных средств в сочетании с различными платежными инструментами, чтобы они могли ускорить свои финансовые операции, чтобы они могли тратить больше времени на самом деле рост их бизнеса.

—

Источник: Кolibri.Рress