Промсвязьбанк: факторинг для малого бизнеса

«В непростых рыночных условиях для предприятий малого и микро-бизнеса, работающих на условиях отсрочки платежа, незаменимым инструментом становится факторинг», – считают в Промсвязьбанке и, несмотря на общий экономический спад, прогнозируют рост факторинга, в частности в сегменте МСБ. Об этом мы разговариваем с управляющей рыбинским офисом Промсвязьбанка Еленой Смирновой.

– Елена, чем объясняются столь оптимистичные прогнозы роста факторинга?
– Факторинг – это такой вид кредитования, который выгодно использовать при торговых операциях. Например, в оптовой торговле или при закупках сырья, или какой-либо продукции. Сейчас, в кризисных условиях, мы наблюдаем цепную реакцию, которая приводит к ухудшению платежной дисциплины, подрыву доверия даже к давним партнерам по бизнесу. Возрастающие риски просрочек платежей усиливают спрос на факторинг, который решает проблему кассовых разрывов и страхует от финансовых рисков. Факторинг позволяет сразу после отгрузки получать деньги, а не ждать оплаты по два месяца. Платит банк. Кроме того, он помогает клиентам профессионально управлять дебиторской задолженностью и дисциплинировать контрагентов. В кризис это важно как никогда. Неудивительно, что сегодня мы отмечаем растущий интерес к факторингу со стороны малого бизнеса.

– Елена решение Промсвязьбанка о факторинге для малого бизнеса было принято год назад. Чем оно было обусловлено?
– Среди предприятий МСБ как раз много компаний, регулярно проводящих операции купли-продажи. Кроме того, малый бизнес заметно возмужал за последние годы. Его уже далеко не всегда устраивают простые кредиты, он ищет те формы взаимодействия с банком, которые наиболее выгодны для него. И Промсвязьбанк старается отвечать этим потребностям клиентов.

– То есть, факторинг более выгоден – в этом все дело? В чем же его преимущества?
– Ставить вопрос о каком-то абсолютном преимуществе одного вида кредитования над другим я бы не стала. Это в принципе неверно. Все ведь зависит от конкретной бизнес-ситуации. Главное, чтобы предприниматель имел возможность выбора, а уж какой вариант для него оптимален, он определит исходя из сложившихся условий. Кстати, наши консультанты всегда в этом помогут.
Что касается факторинга, то он позволяет решить одну из главных проблем малого бизнеса – нехватку оборотных средств. Представьте себе, что предприятие поставило партию товара. Партнер, разумеется, готов оплатить товар. Но не сразу, а в предварительно согласованные сроки: отсрочка платежа – одно из главных преимуществ, которые учитываются при выборе поставщика. Причем отсрочка может составлять несколько месяцев! Однако поставщик, потративший на изготовление своей продукции изрядную сумму, не может сидеть и ждать оплаты, деньги ему нужны уже сейчас. Возникает так называемый кассовый разрыв. И, надо сказать, подобные кассовые разрывы у небольших предприятий возникают довольно часто. В этих случаях выгодным решением становится факторинг.

– Вроде как палочка-выручалочка…
– Ну, факторинговая схема очень проста. Два предприятия-партнера и Промсвязьбанк заключают договор, согласно которому поставщик получает причитающиеся ему деньги сразу после отгрузки товара. Но не от покупателя, а от банка, с которым покупатель рассчитается позже, например, после реализации товара. Поставщику гарантируется быстрое поступление средств за отгруженные товары или предоставленные услуги. Это позволяет увеличить оборотный капитал тем предприятиям малого и среднего бизнеса, у которых расчеты с покупателями сильно растянуты во времени. Благодаря факторингу можно значительно увеличить объемы продаж или выйти на новые рынки.
Преимущества факторинга очевидны. Во-первых, не нужен дополнительный залог, залогом является сама дебиторская задолженность. Во-вторых, подобные операции можно совершать многократно, то есть не нужно каждый раз, когда осуществил поставку, собирать документы для кредита.

– Хорошо, а как банку проверить надежность сделки?
– Факторинговые схемы используются, когда между предприятиями существуют устойчивые партнерские отношения. Промсвязьбанк один раз – в самом начале – анализирует финансовое состояние предприятий-партнеров, объем товарооборота между ними, сроки оплаты и другие особенности. После этого рассчитывает лимит выделяемых по факторингу средств и процентную ставку. При этом даже на начальном этапе для принятия решения требуется минимальный пакет документов, а параметры кредитного договора выбираются с учетом индивидуальных особенностей бизнеса. Например, таких, как сезонность, длительность отношений партнеров, регулярность поставок и другие.

– Значит, какие-то ограничения все же существуют?
– Это трудно назвать ограничениями. Есть ряд условий, которые клиент должен знать и соблюдать. Банк финансирует до 90 процентов суммы поставки, отсрочка составляет до 150 дней. Ну, и, разумеется, сотрудничество должно быть долгосрочным. Я бы скорее все это назвала преимуществами факторинга от Промсвязьбанка. Причем то, что мной перечислено, относится к прямым преимуществам, а существуют еще и косвенные. Как известно, настоящей бедой малого бизнеса является большая дебиторская задолженность. На борьбу с ней тратятся немалые силы и средства. При факторинге управление дебиторской задолженностью берет на себя банк, что позволяет экономить на издержках. И поверьте, для небольшого предприятия такая экономия дорогого стоит.

– Растущие предприятия также очень чутки к малейшим колебаниям в географии поставок…
– Промсвязьбанк имеет разветвленную сеть отделений – практически во всех крупных и средних городах России. Отсюда география поставок может быть максимально широкой; собственно, это вся страна. Более того, столь развитая территориальная структура банка позволяет нам очень быстро принимать решения, касающиеся и предоставления услуги факторинга, и выделения средств на конкретную сделку. Во-первых, наши коллеги в других российских регионах, также как и мы, хорошо знают большинство местных предприятий, и на проверку партнеров уходит минимальное количество времени. Во-вторых, Промсвязьбанк использует электронный документооборот, что тоже сокращает время в отличие от бумажной волокиты.

– Что ж, банк и деньгами, и советом, и своим организационным ресурсом поможет расширить возможности бизнеса, я правильно понимаю?..
– Правильно. Для тех, кто хочет получить дополнительную информацию по факторингу для малого бизнеса, я рекомендую обращаться в Управление малого и среднего бизнеcа Ярославского филиала Промсвязьбанка по телефонам (4852) 78-18-46, 78-18-47. Управление находится в офисе Промсвязьбанка по адресу: Ярославль, ул. Рыбинская, 46. По вашей заявке специалисты банка готовы выехать на место ведения вашего бизнеса для подробной консультации и помощи в оформлении документов. Также информацию можно получить на сайте банка: www.psbank.ru. На правах рекламы. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251.