Мнение: Зачем в России льготная ипотека

Продолжают происходить странные и дикие события на рынке ипотеки в России. Резко вдруг «подвисла» льготная ипотека; говоря попросту, у правительства вдруг кончились средства на подкормку банков, которые должны были выдавать эту самую льготную ипотеку страждущим гражданам. Хотя где тонко, там и рвется: бюджет с самого начала взял на себя бОльшую часть бремени ипотечного кредита (семья берется выплачивать 8%, а бюджет оставшиеся 12-13% «льготы» до общей суммы ипотечного кредита) – и, раз уж это составляет десятки и сотни миллиардов рублей, у бюджета «не хватат». Только удивительно, что так быстро. С июля объявили новые условия «льготной ипотеки», а уже в сентябре у банков – Сбера, ВТБ и прочих монстров – вдруг разом «закончились лимиты». Как в том советском анекдоте про китайцев:
– Вы когда картошку сажаете?
– 10 мая.
– А когда выкапываете?
– 15 мая.
– А что так рано?!
– Осень кусать хочется.

«Чего так рано перестали выдавать льготную ипотеку? – Очень самим деньги нужны».

Естественно, возникает напрашивающийся вопрос: ну, если у вас нет денег (в Минфине уже объявили, что в следующем году у них полностью исчерпается последняя «кубышка» – Фонд Национального Благосостояния) – то зачем вы вообще пообещали выдавать какую-то «льготную ипотеку»? Это что, неужели одолела такая нестерпимая забота о благосостоянии трудящих – прямо спать не могут, только бы загнать как больше народу в кабалу на 15-20 лет?

Ведь если население не может выплачивать по рыночным ставкам цену за квартиры ДАЖЕ в огромную рассрочку на буквально десятилетия – это же попросту означает, что у населения денег на покупку квартир нет. Даже в рассрочку. Всё просто и понятно. Ну и как бы ладно. На нет, как говорится, и суда нет. Почему бы правительству не успокоиться, и не предоставить всё дело самой, как говорится, рыночной стихии? Откуда возникла сама идея ДОПЛАЧИВАТЬ заемщикам на покупку жилья из бюджета, что это вообще за странная, на вид – откровенно социалистическая идея? Доброта, конечно, дело хорошее – но деньги-то откуда? Ведь «доплаты» получаются феноменальные?

Первый резон понятен – политический. То, что называется «популизм». Конечно, населению всегда нравится, когда ему что-то дают «на халяву», даже если это льготные проездные на автобус. И уже тем более, если на халяву помогают обзавестись квартирой – альфа и омега всех мечтаний постсоветского человека! Поэтому раздача квартир – верный способ поддерживать самый высокий рейтинг любым правящим группам. Причем – это практически карт-бланш на все остальное: если ты раздаешь квартиры, то дальше ты делай что хочешь – воруй, убивай… Шутка.

Но понятно, что это весомый козырь при любых политических раскладах.

Но все равно это объяснение недостаточно убедительно, особенно в России. Так ли уж верхушка российских властей озабочена поддержкой со стороны пополанов? Жене, как говорится, можно для ее хорошего настроения подарить соболью шубу и прокатить на Мальдивы – но вполне приемлемый эффект будет, и если покормить ее комплексным обедом и прокатить на трамвае. «Дарить» населению квартиры политически может быть выгодно, но очень уж накладно. Советский Союз так делал, но, как мы помним, даже до 70-летнего юбилея не дотянул – обанкротился.

Вообще, печальная судьба СССР, по идее, должна была бы навек отвратить постсовков, вставших во главе обломков СССР, от любых широких раздач жилья страждущему населению из казны – памятуя, чем такие дела заканчиваются: банкротством и распадом. Так оно и было – поначалу. Но потом – снова закрутилась машинка. Зачем же власти снова полезли в поддержку жилищного строительства?

И резон тут, оказывается, отнюдь не только тупо благотворительный. Он поглубже и намного печальней. Причина – банкротство экономических идей, причем по этому пути идет не только Россия, но и другие «развивающиеся страны» – Китай, Турция…

По идее, в здоровой экономике жилищное строительство растет вместе с прочей индустрией. Но бывает так, что никакая местная промышленность не растет, хоть ты плачь. Не удается построить заводы и фабрики ни в каких отраслях – ни в автомобильной, ни в легкой, ни в тяжелой. Не растет, проигрывает глобальную конкуренцию.

В России – яркий образчик такого: «что они ни делают – не идут дела». Сначала СССР со всей своей большой, но бестолковой промышленностью просто обрушился и развалился – а потом и попытавшаяеся на его обломках экономика РФ смогла взойти… но однобоко. Более-менее хорошо развились добыча всяческого сырья да полезных ископаемых, понастроили разных пищекомбинатов, хорошо поднялась розничная торговля – а с промпроизводством вышел полный швах. Индустрия – едва теплилась, собственных промтоваров, конкурентных на мировом рынке – кот наплакал.

А население-то куда прикажете девать? Населению работать где-то надо. И какая есть реально большая и трудоемкая отрасль, дающая много разнообразных рабочих мест и при этом по определению защищенная от иностранной конкуренции (иностранцы, какими бы не были ушлыми, а не привезут в Россию «под ключ» жильё в компактных человейниках! Такое только здесь на месте спроворить можно!)

Словом, жилищное строительство можно развивать не вместе, а ВМЕСТО производства. Гарантирована и массовая занятость, и ликвидность конечного продукта (Китай, правда, давно убедился, что с ликвидностью у квартир все не так уж и радужно – но в России пока что они разлетались как горячие пирожки…) Попросту говоря: жилищные комплексы повадились возводить ВМЕСТО заводов, поскольку это… на вид почти то же самое: это тоже обеспечивает экономический рост, рост благосостояния трудящихся, рост зарплат, ипотека обеспечивает развитие финансового сектора – словом, одни плюсы! А всего-то надо – малость «помочь» подъему отрасли из казны, подкинуть «ребятам» деньжат. А люди, измученные застоем в экономике, станут плакать от счастья – вот же, 100%-ный признак экономического подъема – строительные краны! Растущие стены! Вопли чернорабочих, снующие туда-сюда КАМАЗы!

Чем не завод?!

Почти полностью – завод, этот самый ЖК. За одним исключением – он не производит товара. Он сам – товар. Нет мультиплицирующего эффекта. Ставка на то, что сама по себе стройотрасль может «вытянуть» на себе всю экономику, по всей видимости, обречена. Получается такой легкий онанизм: экономику пытаются поднять сами же местные работники, строя для самих себя жилье.

По всей видимости, такое «перпетуум мобиле» невозможно. Надо производить что-то еще. Жилье все-таки всегда строили для работников завода; в России строят само по себе жильё – а завод, на котором эти работники как бы должны работать – отсутствует. Его построить «забыли». Или, что хуже – не знают, какой это завод должен быть. Нет идей.

То есть, с точки зрения рынка, всё происходит естественно. У людей нет денег покупать себе квартиры, потому что они в этой экономике не произвели ничего такого, что они могут продать и заработать на покупку квартиры. Квартира – дорогой товар. Раньше эти недостающие деньги людям «подбрасывало» государство. Сейчас само государство (как и некогда СССР) на полных парах летит к банкротству.

Но, если не будет льготной ипотеки, первыми начнут банкротиться строительные компании. Они же не могут делать свои ЖК – и оставлять их нераспроданными.

Правительство между двух огней: денег на «поддержку» стройкомплекса через льготную ипотеку у него по большому счету нет, но и допускать разорение всех этих застройщиков нельзя – будет огромный удар по экономике в целом, МАССЫ населения разом станут безработными. Целые семьи, целые города.

Впрочем, мы все это уже видели – в начале 90х. Ничего нового.

Источник: Размышления вольного социолога